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华尔街四大行2023年净利息收入高达2,500亿美元 多家预计已见顶

发布日期:2024-03-01 10:13    点击次数:152

专题:聚焦美股2023年第四季度财报

  周五,华尔街几家大型银行的高管相继预计,其最大收入来源的创纪录增长趋势已终结。

  富国银行预计2024年净利息收入将下降9%,令分析师感到意外,而花旗集团预计今年会适度下降。就连预计2024年会保住2023年成果的摩根大通也预计年内会呈下降趋势。

  美联储的快速加息让许多地区性银行吃苦头,却有利于大银行。2023年,四家大行合计录得净利息收入2,530亿美元,比2021年高了约800亿美元。现在,多数银行都认为降息即将到来,与此同时,要是不提高存款利率,客户就会流向收益率更高的选项。

  “很多因素会影响我们的业绩,包括利率的最终路径、收益率曲线的形状、量化紧缩和财政赤字、消费者行为和竞争行为等等,”富国银行首席财务官Mike Santomassimo表示,“所有这些我们几乎无法控制。”

  经历数月动荡之后,美国的银行股去年年底出现反弹,因为投资者寄希望于美联储加息终结。美联储的转向理论上可以缓解对存款成本和信贷质量的担忧,同时促使消费者和企业增加借贷。但由于加息的步伐和幅度仍不确定,在通胀还在继续造成不利影响、地缘政治紧张局势加剧的情况下,这些好处可能需要一段时间才能显现出来,所有这些都让银行对未来一年保持谨慎。

  美国银行财报没有提供对净利息收入的预测。公司首席财务官Alastair Borthwick在媒体电话会上表示,这一年的特点是“净利息收入缓慢而强劲”。他说,基于存款定价,这一收入来源已下降。 Borthwick表示,总体来看,美国银行的存款增至1.9万亿美元,贷款需求预计今年增幅在低个位数。

  得益于对第一信托银行的收购,摩根大通上季净利息收入连续第七个季度创新高。首席执行官杰米·戴蒙称,这反映了净利息收入和信贷的”超额收益”,这显示他预计这样的数字可能不会持续下去。

  这家美国第一大行在演示稿中表示,其2024年净利息收入展望的前提假设包括,六次降息、存款重新定价和转移。

  该行首席财务官Jeremy Barnum表示,2024年的前景意味着今年将出现实质性、连续性、季度性下降。

  花旗集团第二季度已见顶,而美国银行和富国银行的峰值出现2022年第四季度。花旗集团表示,公司在全球重组中将裁员20,000人,不含市场业务,去年净利息收入为476亿美元。该行表示,随着利率下降、存款有所增长,今年净利息收入将温和下降。该行还表示,第四季度信用卡损失首次达到疫情前水平,表明消费者开始拖欠账单。

  富国银行预计今年的净利息收入将比去年的524亿美元下降约7%-9%。

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责任编辑:周唯





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